KYC & AML -käytäntö

Käytännössä KYC kohteessa Kultapiste tarkoittaa, että keräämme ja vahvistamme joitakin perustietoja sinusta: täydellisen laillisen nimesi, syntymäaikasi, asuinmaasi, yhteystietosi ja maksutavaksi aikomasi tavan. Vertaamme merkkejä, jotka kirjoitit rekisteröitymislomakkeelle, niihin tietoihin, jotka näkyvät lataamilissasi asiakirjoissa.

Mitä emme tee

Emme pyydä verkkopankin salasanaasi, täyttä kortin PIN-koodiasi tai etäkäyttöä laitteellesi. Kukaan tiimimme jäsenistä ei koskaan pyydä näitä. Mikä tahansa viesti, joka pyytää näitä, ei ole meiltä, ja se tulee ilmoittaa väärinkäytön lomakkeen kautta.

AML-valvontakeinot ovat laajempia kuin kertaluonteinen henkilöllisyyden tarkistus. Ne kattavat uusien tilien riskiviranomaisen luokittelun, pakotteiden ja poliittisesti vaikutusvaltaisten henkilöiden seulonnan, epätavallisten rahoitusmallien rajoitukset, kirjanpidon, sisäisen epäilyttävän toiminnan esille tuomisen ja, kun soveltava lainsäädäntö sitä vaatii, ilmoittamisen toimivaltaiselle viranomaiselle.

Kun AML-säännöt ja asiakkaan ohje ovat ristiriidassa, AML-säännöillä on etusija. Tämä voi tarkoittaa lykättyä siirtoa, pyynnön lisäasiakirjoista tai rajoitetun tilin kunnes asia ratkeavat.

1. 01

   Oikeudellinen velvoite

   Palvelut, jotka pitävät hallussaan tai siirtävät asiakkaan varoja, on yleensä vaadittava tunnistamaan asiakkaansa ennen palvelun tarjoamista. Tämä ei ole valinnaista ja koskee jokaista tiliä ilman poikkeusta.

2. 02

   Rahasi suojaaminen

   Vahvistus sitoo tilin yhteen tunnistettavissa olevaan omistajaan. Se tekee tilin haltuunoton paljon vaikeammaksi, ja se tarkoittaa, että nostot voidaan lähettää vain takaisin maksutavaksi, jonka todistetaan kuuluvan sinulle.

3. 03

   Alustan pitäminen puhtaana

   Seulonta pitää pakotettuja osapuolia ja anonyymejä kuoriyhtiötoimintaa pois alustalta, mikä suojaa jokaista muuta alustaa käyttävää asiakasta.

4. 04

   Nopeammat maksut myöhemmin

   Etukäteen vahvistetun tilin ei tarvitse pysähtyä tarkistuksiin nostohetkellä, jolloin viiveet ovat kaikkein epäsuotuisimpia.

1. Henkilöllisyyden todentava asiakirja

Hallituksen myöntämä asiakirja, joka näyttää valokuvasi, koko nimesi, syntymäaikasi, asiakirjan numeron ja voimassaolon päättymispäivän. Yleisesti hyväksytyt tyypit ovat passi, kansallinen henkilöllisyyskortti tai ajokortti, jos se myönnetään valokuvallisin henkilöllisyyden todistukseksi. Asiakirjan tulee olla voimassa ja sillä ei saa olla voimassaolon päättyminen.

2. Osoitteen todistus

Tuore asiakirja, yleensä myönnetty viimeisen muutaman kuukauden aikana, joka näyttää nimesi ja asuinosoitteesi sellaisena kuin se näkyy tilillä. Tyypillisiä esimerkkejä ovat laskutuslausunto, pankki- tai korttilausunto, paikallinen vero- tai kunnalliskirje tai virallinen kirje julkiselta viranomaiselta. Postilaatikot ja muiden henkilöiden osoitteet eivät ole hyväksyttäviä.

3. Maksutavan todistus

Todiste siitä, että rahoitusväline kuuluu sinulle. Kortin osalta kyse on yleensä kortin kuvasta, jossa näkyvät nimesi, ensimmäiset kuusi ja viimeiset neljä numeroa sekä voimassaolon päättymispäivä, ja loput numerot sekä turvakoodi ovat peitettyjä. Pankkitilin siirtoa varten se on lausunto tai vahvistus sinun nimissäsi, joka näyttää tilin tunnisteen. Sähköisen lompakon osalta se on kuvakaappaus tilin profiilista, jossa näkyvät nimesi ja tilin tunniste.

Muodot ja tiedostokoko

Latausrajoitukset, hyväksytyt tiedostotyypit ja mahdolliset lisäasiakirjapyynnöt näkyvät tilillä olevan varmennusalueen osassa. Asiakirjat, jotka ovat muulla kielellä kuin tilin kielellä, saattavat vaatia käännöksen; vaatimustenmukaisuusryhmä ilmoittaa, jos näin on.

1. 01

   Rekisteröidy

   Luo tili oikealla laillisella nimelläsi, syntymäaikojanasi, asuinmaassasi, sähköpostiosoitteellasi ja puhelinnumerollasi. Yksityiskohdat, jotka eivät vastaa asiakirjojasi, ovat yleisin viiveen syy.

2. 02

   Vahvista yhteystiedot

   Vahvista sähköpostiosoitteesi ja tarvittaessa puhelinnumerosi. Tämä todistaa, että nämä yhteydenottokeinot kuuluvat sinulle.

3. 03

   Lataa henkilöllisyyden todentava asiakirja

   Lataa sivut, joilla on valokuvasi ja henkilökohtaiset tiedot. Jotkut tarkistukset sisältävät lyhyen elävyyden tai selfie-vaiheen, jotta voidaan vahvistaa, että asiakirja kuuluu sitä hallussapitävälle henkilölle.

4. 04

   Lataa osoitteen todistus

   Lataa tuore hyväksytty asiakirja omissa nimissäsi tiedoston osoitteesta.

5. 05

   Vahvista maksutapa

   Toimita todiste rahoitusinstrumentista, jota käytät rahoitukseen ja nostojen vastaanottamiseen.

6. 06

   Seulonta ja tarkistus

   Vaatimustenmukaisuustiimimme tarkistaa tiedoston, suorittaa vaaditun pakoteseulonnan ja riskinarvioinnin sekä joko hyväksyy tilin tai pyytää korjauksen.

7. 07

   Vahvistus

   Saat ilmoituksen, kun tilin status muuttuu. Nykyinen status on aina näkyvissä tilisi vahvistusalueella.

Tarkistusajat riippuvat volyymista, latausten laadusta ja siitä, käynnistyykö lisäseulonta. Tilillesi sovellettava käsittelyaikataulu sekä kunkin asiakirjan nykyinen status näkyvät tilillä - tähän julkaistuun lukuun on luotettava, ei muualla mainittuihin lukuihin.

• Selkeät, täydelliset, muuntamattomat lataukset tarkistetaan nopeimmin.
• Työpäivien ulkopuolella lähetetyt pyynnöt jäävät jonoon seuraavalle työpäivälle.
• Voimistettu tarkistus, kun se on tarpeen, lisää aikaa ja siitä ilmoitetaan sinulle.

Jos päätös on sinulle epäselvä, ota yhteyttä tukeen ja kysy perusteluja. Jos laki sallii, selitämme päätöksemme.

Mitä valvotaan

Rahoituksen ja nostojen malleja, maksutavan muutoksia, maan tai yhteystietojen muutoksia, toimintaa, joka ei vastaa rekisteröitymisessä antamiasi tietoja, sekä valvontajärjestelmillemme ilmoittamaa toimintaa.

Mitä voi tapahtua tuloksena

• Pyyntö päivitetyistä asiakirjoista tai selitys varojen lähteestä.
• Väliaikainen pito tiettyä liiketoimintaa koskien sen tarkistamisen ajaksi.
• Tilessäsi julkaistujen rajoitusten muuttaminen.
• Tilin käyttö rajoittaminen tai sulkeminen, jos laki sen vaatii.

Asiakirjat

Tunnistetiedot ja liiketoimintarekisterit säilytetään sovellettavan lain määrittämän ajan suhteen päätyttyä ja niitä käsitellään «N» mukaisesti Tietosuojakäytäntö. Tietyissä tilanteissa laki estää meitä kertomasta asiakkaalle, että ilmoitus on tehty.

• Anna tarkkaa, ajantasaista ja täydellistä tietoa ja pidä se ajan tasalla.
• Käytä vain omia varojasi ja omia maksutapojasi - älä koskaan käytä jonkun muun varojaan.
• Pidä vain yksi tili ja pidä tunnuksesi yksityisinä.
• Vastaa asiakirjapyyntöihin pyynnössä määritetyssä ajassa.
• Ilmoita meille viipymättä, jos vaihdat asuinmaata, laillista nimeä tai maksutapaa.
• Ilmoita välittömästi kaikista epäillyistä luvattomista tilisi kirjautumisista.

Väärennettyjen tai muutettujen asiakirjojen toimittaminen on vakava asia. Se johtaa tilin sulkemiseen ja tarvittaessa sovellettavan lainsäädännön vaatimuksella ilmoitukseen asianomaiselle viranomaiselle.

Lisenssit ja sääntelyinformaatio